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信泰人寿新掌门人新挑战:股权命运多舛 业务重启困难

时间:2018-09-14 11:04:04      作者: 许晨辉   编辑:号外财经     来源:北京商报        收藏

   时隔三年,信泰人寿董事长、总经理再次变更。根据银保监会最新批复显示,邹平笙接替冯新生成为信泰人寿新任董事长。面对发生巨大变化的寿险市场环境和信泰人寿复杂的经营环境,邹平笙在上任之后,不得不面对业务转型、盈利压力等一系列挑战。
 
  董事长总经理双双更换
 
  9月12日,银保监会下发批复显示,经审核,邹平笙符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》的有关要求,核准其担任信泰人寿董事长的任职资格。
 
  从公开信息来看,新任董事长邹平笙并无相关履历公布,该人士是否为股东委派而来,引起业内猜测不断。对此,信泰人寿相关负责人回复北京商报记者表示:“本次人事变动是任职到期后的正常人员变动。公司将按照既定的发展规划,继续保持稳健发展。”
 
  而信泰人寿前任董事长冯新生,自2015年开始任职,此前长期从事经济工作,多年在邮政系统担任重要领导职务,曾任中国邮政储蓄银行董事、中邮人寿董事长。在信泰人寿7月30日发布的偿付能力报告中,冯新生仍担任董事长一职。
 
  除了新任董事长获批,今年信泰人寿总经理也进行了调整。银保监会6月发布批复,同意李国夫出任信泰人寿总经理。根据信泰人寿官网信息显示,李国夫在商业银行等金融机构有着超过30年的丰富从业经验,曾担任建行多家支行行长、建行信托公司及租赁公司负责人、建行总行信用卡中心副总经理、建行台北分行总经理、建行印度尼西亚子行总裁等职务。
 
  信泰人寿期待李国夫的银行从业背景能够为公司转型带来实惠。据报道,自去年11月李国夫担任信泰人寿临时负责人以来,已经完成工商银行(5.380, 0.01, 0.19%)银保合作的准入,也与建设银行(6.680, 0.04, 0.60%)完成了战略合作的全面对接。
 
  股权命运多舛
 
  资料显示,信泰人寿由浙江省政府牵头筹建的中和人寿与北京的平泰人寿整合而来,2007年,原保监会批准信泰人寿正式成立。
 
  不过,信泰人寿在成立一年之后,两大初始股东就相继退出,到2013年公司偿付能力充足率一度下降至-183%,而监管层对偿付能力充足率的最低要求为100%。因不符合监管要求,信泰人寿在2013年底至2014年3月,原保监会先后向信泰人寿下发三道监管函,包括暂停新设分支机构、暂停新的不动产投资和暂停新业务,三道监管函让经营本就处于动荡期的信泰人寿雪上加霜。
 
  在监管部门的调停下,信泰人寿获得股东增资,公司经营才出现了一丝转机。在当年增资完成后,信泰人寿偿付能力充足率达到157%,2015-2016年,信泰人寿重获新业务、开设分支机构的权限以及解除了不动产投资禁令,股权结构也趋于稳定。2016年9月,信泰人寿再次获得股东增资,注册资本变更为50亿元。截至目前,信泰人寿持股比例在5%以上的股东排名分别为:永利实业集团持股47.12%,九盛资产持股19.8%,华升物流持股14.9%,利时集团控股有限公司持股7.38%。
 
  大股东权力太大,容易让董事会形同虚设,关联交易导致利益输送,信泰人寿在成立之时就是因此发生股权纷争。今年3月,原保监会发布《保险公司股权管理办法》(以下简称《办法》),将单一股东持股比例上限由51%降至1/3,意在对保险公司股权实施的分类监管和穿透式监管,防范不正当利益输送风险。
 
  业务重启困难重重
 
  由于股东内斗,信泰人寿曾经在业务方面裹足不前,盈利能力也受到较大挑战。
 
  回溯历史数据,2010年,信泰人寿净亏损1.61亿元,随后连续三年呈现增亏状态,在2013年净亏损4.84亿元,2014年、2015年信泰人寿盈利情况回暖,2014年亏损幅度收缩,净亏损2.06亿元,2015年转亏为盈,实现1.86亿元的净利润。进入2016年,信泰人寿再度出现亏损状态,净亏4.89亿元,2017年,亏损情况进一步扩大,全年共计净亏损7.59亿元,同比增亏约55%。
 
  在亏损持续扩大的同时,信泰人寿保险业务收入却开始大幅增长。根据2017年年报数据显示,该公司去年保险业务收入达到118亿元,2016年这一数据仅为28.2亿元;投资收益15.38亿元,同比增长2.8%。信泰人寿表示,公司希望在银保渠道寻求突破口。北京商报记者注意到,在信泰人寿2017年度保费收入前五名保险产品中,其中排名第一的保险产品——信泰稳利来5号年金保险A款,保费收入就达到76.41亿元;排名第二的信泰稳利来2号年金保险A款,保费收入也达到11.32亿元。
 
  摆在邹平笙面前的并不是一副轻松的担子,除了业务转型,信泰人寿偿付能力出现下降的趋势。数据显示,2017年末,信泰人寿核心偿付能力和综合偿付能力充足率均为135.19%,较2016年末均下降57.49个百分点。对此,信泰人寿表示:“下降主要原因是由于公司2017年度亏损,导致公司实际资本较2016年有所下降。实际资本由70.02亿元下降到59.55亿元,减少了10.47亿元。”根据信泰人寿偿付能力报告,今年二季度,该公司综合偿付能力充足率为128.37%,相较于一季度的138.64%再次下滑。
 
  转型初见成效
 
  一直以来,银保渠道被不少保险公司视为冲规模的“主战场”。有业内人士指出:“原来银保渠道是作为一个主要的渠道,但是银保不赚钱,银保的利润很低,所以保险公司会舍弃这一块市场份额。”在2016年监管明确提出“保险姓保”、“回归本源”的行业发展方向后,信泰人寿也在积极谋求转型。
 
  信泰人寿相关负责人就表示:“信泰保险准确把握到行业发展的趋势和脉动,明确提出了‘回归保险保障本源,笃定价值发展之路’的发展理念, 开启了价值转型道路。一方面公司的人事、财务资源全面向价值业务倾斜,引导公司业务转型;另一方面,积极推进产品结构优化,积极开发高价值期交产品和保障类产品,打造公司产品核心竞争力,大力压缩中短期险产品占比,追求长期价值业务。此外,信泰保险还对业务一线的激励、考核及管理机制进行了大刀阔斧的改革,鼓励业务一线紧跟公司战略步伐,重点推动期交业务发展。”
 
  随着各项管理举措的逐步推进,信泰人寿的价值转型取得了显著成效,期交业务渠道结构也进一步深化,从个险主打转为多渠道并进发展。据信泰人寿介绍:“经纪代理渠道2018年上半年标准保费排名行业第六,比2017年上升一位。续期业务规模稳步提升,续期收入12.93 亿元,同比增长76%,对公司的稳健发展贡献不断加大。”
 
  与此同时,信泰人寿产品结构也不断优化,回归保障导向不断强化。数据显示,该公司趸缴和期缴比例从2017年的6:1进一步优化降为2.9:1,原保费占比提升到94%,中短存续期业务逐步完成退出。截至2018年6月底,信泰保险实现规模保费55.14 亿元,其中期缴标准保费6.5亿元,同比增长28%;价值保费1.73亿元,同比增长56%。从信泰人寿上半年的业绩来看,已经取得初步成效。数据显示,今年上半年,信泰人寿盈利能力大幅提升,实现盈利1.53 亿元。